Домой Заклады: Думайте Прежде, чем Вы Заимствуете
На сегодняшнем перегретом рынке недвижимости кредиторы облегчают и более легкие получить заклад. Например, некоторые кредиторы понизились, счет кредита должен был приобрести квалификацию заклада. Другие увеличили долговой груз, который заемщики могут нести или облегчили для заемщиков получать ссуды, обеспечивая небольшую документацию. В некоторых случаях, кредиторы даже облегчили для людей занимать деньги, чтобы купить инвестиционные свойства.
Кредиторы также имели обыкновение давать взаймы только 80 процентов ценности дома, подразумевая, что заемщик должен был придумать 20 процентов как авансовый платеж. Так, если бы Вы хотели купить домашний, оцененный в 150 000 $, то Вы должны были подавить по крайней мере 30 000 $. Это, возможно, было трудным, но по крайней мере Вы начали с 30 000 $ в акции в Вашем доме.
Этот стандарт был тогда понижен к десяти процентам, означая, что Вы нуждались только в 15 000 $, чтобы купить тот дом за 150 000 $.
Сегодня, возможно найти брокеров заклада, которые предоставят 100 процентов ценности дома или даже больше чем 100 процентов.
Это может быть хорошими новостями для семей, которые, до сих пор, возможно, не были в состоянии предоставить авансовый платеж в размере 20 000 $ или в размере 10 000 $. Но Вы должны быть осторожными в. Некоторые недобросовестные кредиторы могут попытаться продать Вам заклад, который Вы действительно не можете позволить себе. Скажем, Ваши ежемесячные отводят плату домой (после того, как налоги, и другие выводы) 4 000 $. Вы находите дом за 150 000 $ и брокера заклада согласными предоставить 100 % или полные 150 000 $. У 30-летней неподвижной ссуды ФЕДЕРАЛЬНОГО ЖИЛИЩНОГО УПРАВЛЕНИЯ (включая налоги и страхование) будет ежемесячная оплата приблизительно 851.00 $. Полная ежемесячная оплата PITI (с налогами и страхованием) наиболее вероятно была бы близко к 1 000 $.
Хорошее эмпирическое правило - то, что Ваша стоимость жилья не должна превысить 20 процентов Вашей сети, ежемесячно отводят плату домой (после того, как налоги и другие выводы). Это означает, что за 1 000 $ ежемесячно закладывают оплату, Ваш чистый ежемесячный доход должен составить по крайней мере 5 000 $. Если бы Ваш доход составлял только 4 000 $ в месяц, то Вы потратили бы приблизительно 25 % своего дохода на одном только жилье.
Прежде, чем Вы сделаете этот вид обязательства, Вы должны бросить длинный, твердый взгляд на свои другие обязательства, такие как автомобильные платежи, обучение, и страхование, чтобы удостовериться, что Вы можете покрыть их так же как Ваши нормальные расходы на проживание.
Легкий, никакие вниз заклады не могут быть очень заманчивыми, но важно, что Вы понимаете точные сроки и что Вы можете встретить их, не подчеркивая Ваши финансы.
